♦ À quoi sert une assurance voyage ? ♦
Vous me connaissez, je suis de nature plutôt optimiste et viscéralement positive. Malgré cela, j’ai conscience des risques potentiels que peut comporter un voyage. C’est pour cette raison que je préfère anticiper et être assurée plutôt que de m’en remettre 100% à ma chance. Cela me rassure, et rassure mes proches.
Au cours d’un voyage, nous ne sommes pas à l’abri d’un accident. Avant même d’arriver à destination, il se peut qu’on soit en retard ou qu’on doive être obligé d’annuler notre vol… Sur place, il se peut qu’on se blesse ou blesse quelqu’un d’autre, qu’on tombe malade, qu’on perde nos bagages, qu’on doive être rapatrié etc… Tout autant de situations qu’une assurance voyage peut prendre en charge. Ainsi, on part beaucoup plus serein et on peut profiter à fond de notre voyage.
♦ Pourquoi faut-il prendre une assurance voyage ? ♦
Tout peut arriver
Il est vrai qu’on se dit parfois qu’il n’est pas nécessaire de prendre une assurance voyage… On se dit qu’il ne nous arrivera rien… Et pourtant ! Tout peut arriver, et même les plus petites blessures ou maladies peuvent nous coûter très chères à l’étranger.
Différences avec la France
En France, nous sommes chanceux au niveau de la prise en charge de nos frais médicaux. En effet, nous sommes protégés par la Sécurité Sociale. Notre carte vitale et notre carte de mutuelle nous permettent de rembourser nos frais de santé. Par contre, à l’étranger, c’est complètement différent et dans certains pays comme l’Australie, le Canada ou les Etats-Unis, ces frais sont excessivement chers. Aux Etats-Unis, comptez environ 10 000 dollars US pour une simple journée d’hospitalisation. Malheureusement, si vous n’êtes pas assuré, vous devrez assumer 100 % des frais.
L’assurance des cartes bancaires et de la sécurité sociale ne fait pas tout
Grâce à votre carte bancaire, Visa ou Mastercard, vous bénéficiez d’une couverture pendant 90 jours à compter de votre départ. Par contre, pour cela il faut que vous ayez payé vos billets ou votre location de véhicule avec cette même carte. Avec une carte classique, les plafonds seront souvent insuffisants compte tenu des frais médicaux exorbitants dans d’autres pays (comptez 11 à 30 000 € pour une carte ordinaire). Pour cette raison, je vous conseille donc de prendre une Visa Premier ou une Master Gold, qui ont un plafond plus haut (150 000 €).
Bien sûr, les plafonds ne sont pas aussi élevés qu’avec une assurance voyage, mais c’est suffisant. Ainsi, lorsqu’il s’agit d’un voyage de plusieurs mois ou d’un tour du monde, il est possible de prendre son assurance voyage à la suite des 3 mois d’assurance de votre carte. Vous économiserez pas mal d’argent puisque la carte bleue est moins chère voir gratuite pour certaines.
Avant votre départ, il faudra donc penser à souscrire à l’assurance voyage en mentionnant la date de début de contrat calculée à partir de la fin de votre assurance de carte bancaire, pour ne pas se retrouver avec des jours non assurés. En ce qui concerne la sécurité sociale, vous êtes seulement couverts en Europe grâce à votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM). Elle garantit un accès au système de santé public dans le pays de séjour, sans démarche préalable auprès de l’institution locale. En revanche, elle couvre uniquement vos frais médicaux et vous ne pourrez donc pas bénéficier de garanties comme le rapatriement, l’assurance bagages et la responsabilité civile.
Pour récapituler :
- Si vous comptez partir en Europe, votre carte européenne d’assurance maladie couvrira vos frais médicaux. Votre carte bancaire Visa Premier ou Master Gold couvrira vos frais d’assistance et d’assurance pour une durée de 90 jours.
- Si vous comptez partir en dehors de l’Europe, pour une durée inférieure à 90 jours, votre carte bancaire suffira sur certains points mais il faudra faire attention à toutes les conditions. Pour partir plus tranquille, je vous conseille vivement de prendre tout de même une assurance voyage. Surtout si vous comptez pratiquer des sports dits à risque comme la plongée sous-marine.
- Enfin, si vous partez pour une durée de plus de 3 mois, il est essentiel de souscrire à une assurance voyage adaptée, à compter de votre départ ou à la suite de la couverture de votre carte bancaire.
Assurance voyage demandée dans certains pays pour le Visa
Certains pays comme la Chine, la Russie ou Cuba vous demanderont une assurance voyage pour obtenir votre Visa. Je vous conseille de vous renseigner particulièrement sur ça avant de partir.
♦ À quoi faut-il faire attention avant de choisir son contrat d’assurance ? ♦
Pour choisir votre assurance voyage, il est nécessaire de vérifier certaines conditions très importantes.
L’assurance bagages
Si vous transportez des objets de valeur ou du matériel informatique, photos et vidéos, assurez-vous des conditions de remboursement spécifiques en cas de perte, vol ou détérioration. Au cas où, munissez-vous de vos factures.
La prise en charge des frais médicaux
Il est important de vérifier le montant de la prise en charge des frais médicaux en tout genre. Certaines assurances n’auront pas le même plafond de remboursement. Regardez aussi par rapport à votre destination. Souvent, les assurances différencient le reste du monde et les États-Unis + Canada car, dans ces derniers, les frais médicaux sont très élevés. Si vous vous y rendez, vérifiez qu’ils soient bien compris ! Pensez également à regarder s’ils vous remboursent au 1er euro ou si c’est en complément de votre sécurité sociale.
L’assurance responsabilité civile
Elle vaut lorsque vous causez un dommage à une tierce personne qu’il soit matériel ou immatériel. Il se peut que vous blessiez une autre personne sans le vouloir ou que vous endommagiez son matériel. L’assurance responsabilité civile couvrira alors vos frais.
L’assistance et rapatriement
Bien que ce soit plus rare, il est possible que vous ayez besoin d’être rapatrié en France. Dans ce cas-là, il vaut mieux que ce soit compris dans votre assurance voyage car le coût est colossal.
Les conditions spéciales (sports extrêmes, accidents de deux-roues, grossesse, décès…)
Si vous envisagez de faire des sports extrêmes comme la plongée, le kitesurf, le parachute ou encore le parapente, je vous conseille de prendre une option adaptée en plus car la plupart des assurances voyage ne couvrent pas ces pratiques. D’autant plus qu’en voyage, c’est LE moment propice pour tester ce genre d’activités, il est donc mieux de partir serein pour profiter pleinement.
De même s’il est probable que vous circuliez en deux-roues, comme c’est souvent le cas dans les pays d’Asie du Sud. Les accidents de scooters sont rarement pris en charge. Si vous ou une personne de votre famille est enceinte, pensez à vérifier que l’assurance prenne en charge les frais médicaux liés à la grossesse. En effet, ce n’est pas souvent le cas au vu des chances plus grandes d’avoir des complications. Il faudra peut-être prendre une extension de garantie. Enfin, la question du rapatriement en cas de décès n’est pas simple à aborder et on y pense rarement, mais elle est tout de même importante.
♦ Quelle assurance voyage choisir ? ♦
Comparatif et critères faisant varier le tarif
Nous avons vu sur quelles conditions s’attarder pour choisir son assurance voyage. Maintenant, il faut savoir que certains critères font varier les tarifs.Effectivement, l’âge, la durée du voyage et la zone géographique sont les 3 principaux. Avec l’âge, les risques peuvent croître, les assurances augmentent donc le prix en fonction de ça. À partir d’un certain âge, 70 ans en moyenne, elles ne vous assurent plus. Chapka Assurances est top de ce côté là puisqu’ils ont étendu leur tranche d’âge jusqu’à 79 ans.
En fonction de la durée du voyage bien sûr, les tarifs ne sont pas les mêmes et certaines assurances vous font bénéficier d’un tarif dégressif, ce qui est avantageux. Quant à la zone géographique, comme je vous le disais précédemment, la plupart des assurances différencient le reste du monde avec les États Unis et le Canada et proposent deux options, une avec ces deux pays et une sans.
Au vu de tous ces éléments, vous allez pouvoir comparer les différentes assurances voyage plus facilement. Les 3 principales assurances voyage connues par les voyageurs habitués et tourdumondistes sont : Chapka Assurances, AVI International et ACS. Chacune dispose de plusieurs contrats d’assurance, en fonction du motif du voyage et du type de séjour, de quoi trouver votre bonheur. Sylvain et François du blog Tourdumondiste ont rédigé un article comparatif des assurances voyage très complet que je vous conseille d’aller voir.
Mon choix : Chapka Assurances
Pour ma part, le verdict est sans appel, Chapka Assurances me suit dans mes aventures autour du monde depuis plusieurs années et je ne suis pas déçue. Je leur trouve de nombreux avantages :
- les plafonds sont élevés
- les accidents de scooters sont pris en charge (attention : si vous ne portez pas de casque, s’il s’agit d’un véhicule de plus de 125 cm cube ou si vous n’avez pas le permis adéquat, ce ne sera pas possible)
- ils couvrent les frais dentaires d’urgence et de nombreux sports dont la plongée sous marine
- ils assurent les séniors jusqu’à 79 ans
- les tarifs sont dégressifs
- la souscription au contrat d’assurance se fait en ligne, en quelques clics
Quelle assurance voyage choisir pour un tour du monde ?
Pour mon tour du monde j’ai souscrit au contrat Cap Aventure. Il assure pour une durée minimale de 3 mois et une durée maximum de 2 ans. Sur un voyage de longue durée, les garanties sont nombreuses, assistance rapatriement 24/24, responsabilité civile, prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à hauteur de 200 000€ et jusqu’à 1 million d’euros si vous voyagez dans la zone USA/Canada.
Quelle assurance voyage choisir pour des études ou un stage à l’étranger ?
Pour ma websérie Va voir ailleurs si j’étudie, je pars à la rencontre des étudiants durant leurs expériences à l’étranger. Aussi, je sais qu’ils sont nombreux à se poser des questions à ce sujet avant le grand départ. C’est pour cela, que si vous êtes dans ce cas, si vous partez étudier ou effectuer un stage à l’étranger, je vous conseille de souscrire au Cap Student. C’est le contrat idéal pour cette aventure. Il vous couvre à 100 %, en illimité et sans franchise pour les frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger. L’assistance rapatriement 24/24 est incluse à 100 % et il y a une garantie en responsabilité civile.
En option, vous pouvez bénéficier de la garantie interruption d’études en cas de rapatriement ou de retour anticipé. De plus, le contrat Cap Student est accepté dans une grande partie des universités américaines, canadiennes, australiennes, chinoises, etc. Il répond aux exigences du visa J1, Q1, Erasmus, et tous les visas de stage à l’étranger.
Quelle assurance voyage choisir pour un PVT ?
Si vous vous apprêtez à effectuer un PVT (permis vacances travail / Working Holiday Visa), Chapka Assurances vous recommande de souscrire au contrat Cap Working Holiday. Il vous couvre pendant votre voyage et vos activités professionnelles, bénévolats et jobs saisonniers (Helpx, Wwoofing, Fruit Picking…). Les garanties sont l’assistance rapatriement 24/24, la prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à 100 %, en illimitée et sans franchise ou encore la responsabilité civile.
Le gros avantage : une couverture partout dans le monde en tant que touriste pendant 90 jours. A noter que le Cap Working Holiday est accepté pour les autres visas du programme Expérience Internationale Canada, à savoir le visa Jeunes Professionnels et le Stage Coop International. Pour l’Australie, il est accepté pour les visas 416, 417 et 462.
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